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第一章 管好财富做一个高情商的财女（第3页）

因此，我们如何运作这些储蓄呢？阿花第一桩有获利性的投资，是把钱借给一个名叫加尔的商人，她每一年都购买好几船从海外运来的铜，然后进行买卖。由于缺乏足够的资金购买这些铜，加尔向那些有余钱的人赊借。她是个老实人，在她卖掉铜货之后，凡她所借的最后必定偿还，且支付利息。

每次阿花借钱给加尔，同时收回利息。因此，不只她的资本增加了，这笔资本所赚的利息也不断累积。最令她高兴的还是，这笔钱最后又回到了她的口袋。

一个人的财富不在于她钱包里的钱有多少；而在于她所累积的收入、源源不绝流人口袋的财源，并能常保口袋饱满。这是我们每个人都渴望的；无论你工作或去旅行，你的口袋都不断有进账。

阿花已经得到了大笔的所得，大到阿花已被称为富翁。她借钱给加尔，是她第一次从事有获利性的投资。从这次经验中获得智慧后，随着资金的增加，她借出去的钱数和投资愈益扩大。起初只借给一些人，后来借给许多人，这样明智的理财，使钱源源不绝流入她的口袋。

要想获得财富，不妨丢弃现实利益，以图长远发展。那种急功近利，为了获得眼前利益而把长远利益放弃的做法其实最愚蠢的。胆小心细的女人，在投资上求稳是无可非议的，这里推荐十种比较安全的投资理财的方式供你选择。

（1）储蓄

银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资。因为国家经常根据经济发展状况，合理调整储蓄存款利率，通货膨胀引起存款贬值的风险在当前良好的经济运行环境中概率几乎为零，加上这些年来储蓄品种增多，电脑和信用卡广泛运用，储蓄应是安全可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的基本实现。

（2）物业

购买房屋及土地等称为物业投资，国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险高升值的理财方式，购置物业，首先可用于消费，又可在市场行情看涨时出售而获得高回报。且投资物业不受通货膨胀的影响，今年的物业交易价格呈稳中有升的态势，前景十分乐观。只是投资物业变现时间较长、交易手续多、过程耗时损力，但这些相对于它的升值潜力来说微不足道。

（3）债券

债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，购买难度较大，除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，抗通货膨胀的能力差。

（4）字画

名人真迹字画，是家庭财富中最具潜力的增值品。把字面作为投资对象对于工薪家庭来说较难，只不过，有收藏字画爱好的工薪人士，用有限的资金选择一至二位较有名的自己喜欢的作者和作品还能做到。但对中外古今的著名油画家、国画家、书法家的画作、墨宝，靠个人的能力投资很难，而且现在字画样品越来越多，甚至于国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这又给字画投资者一个不可确定因素。

（5）古董

古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝以及古代家具、精致摆设乃至古代皇室用品、衣物都可称古董。因其年代久远，日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大，不过对于工薪家庭来说，需要具有这方面的一定研究方可选择此种投资方式，在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70％以上，古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的，它对于大多工薪家庭只是一个美好的幻想。

（6）邮票

邮票投资行为回报率较高，在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看每个市县都很可能成立至少一个交换、买卖场所，邮票变现性使其比古董字画更易于兑现获利，因此更具有保值增值特点；邮票年册的推出节省了家庭很多的投资时间，因而显得简便易行，家庭收藏年册的队伍在逐渐扩大，这也带来了近年邮票升值潜力的怀疑，但对于家庭的业余爱好，年册几百元的价格不高，加上邮票给家庭成员视觉上的高度愉悦感，邮票投资方式是一种非常不错的投资方式。

（7）珠宝

珠宝广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来具有易于保存、体积小、价值高的特点，可被人们制成项链、手链、戒指、耳环佩戴于身上作为装饰品，有一举两得的功效。随着人们生活水平的提高，珠宝的保值作用增强，国际上亦重视以黄金为保值及作为对付通货膨胀的有力武器之一，但珠宝初始投资主要是制成品，价值已是高估，增值潜力有待投资品种的验证。对于家庭珠宝可以作为保值的奢侈消费品，作为投资渠道也不可取，珠宝投资方式只能得到4分。

（8）保险

随着保险业务的创新，国内各大保险公司推出投资连接或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能，保险投资风险极低，对家庭的作用日益重要。

（9）彩票

购买彩票严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，也渐渐被有些家庭认同为投资；彩票无规律可循，成功的几率极低，从做善事来说值得提倡。

（10）钱币

钱币包括纸币和金银币，对于历史上的通货是否是一项珍贵的钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求，因此，有些家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。

对于我们每个人与每个家庭来说，都要不断地处理收入与支出的平衡，如果能合理调配资金，使金钱得到合理使用，就能使许多事情顺利完成，对整个家庭或个人的发展能起到促进作用；反之就会麻烦重重。

5。理财从改变习惯开始

在广告公司工作的李娜是独生女，月工资5000元。由于父母都在工作，所以不用她养老，再加上她现与父母同住，不需负担任何生活费用。但李娜是个讲究生活品质的人，喜欢名牌、喜欢美食、喜欢旅游。她的人生信条就是在有限收入的前提下尽可能地享受物质生活。

年初，几个不在北京的大学同学找她来玩，她几乎带着她们把北京的故宫、长城、颐和园、八达岭等景点都转了个遍，早、中、晚饭也都是在外面吃，川菜、湘菜、粵菜几乎吃了个遍。可等到同学们走了，李娜才发现两个月的工资没了。

到了五一“黄金周”，李娜与男朋友去澳门旅游，她相中了一块3万元的手表，比国内的便宜好几千。虽然这块表会花掉好几个月的工资，但李娜有个习惯，凡是自己喜欢的东西，就算再贵也要买。于是，她毫不犹豫地刷卡买了下来。同事们看见后直夸她买的便宜时，她还为此而得意了好长时间。

周末和朋友们逛街时她又看上了一款漂亮的长裙，尽管标价3800元，但一想到同事们都穿着价值上千的衣服，自己穿的却是几百块钱的衣服，于是在虚荣心的作祟下，她一狠心便买了下来。可是当她穿上裙子时，发现鞋子不配，于是又购买了一双2000元的鞋子。

自然，到目前为止，李娜不仅没有任何的储蓄，而且财务常常处于负债之中。

像案例中的李娜这样的人不在少数，这种没有任何理财观念，花钱毫无计划的穷习惯是很难让她们成功步入富人圈的。

那么，朋友，你是否在为自己无法走出“负翁”的圈子而苦恼；你是否在为明天的开支无着落而忧心；你是否在为自己明明月薪上万，却无任何资产储备而觉得不解……你是否想改变自己贫穷的现状，加入富人圈？如果你的回答是肯定的，那么就请改掉你的穷习惯。

因为习惯是一贯的，它总在不知不觉中影响我们的生活，左右我们的行为，好的习惯可以帮助我们走向更大的成功，获取更多的财富，但是不够理性的财富观和坏的理财消费习惯会无时无刻侵蚀我们的资产，阻碍我们踏入富人圈。

那么，具体应该提防哪些糟糕的理财习惯呢？